أفضل بوابات الدفع الإلكتروني في مصر: ما هي أفضل 10 بوابات وميزاتها؟

مع التطور التكنولوجي الذي بتنا نعيشه اليوم واعتماد الحياة على الشراء من المتاجر الإلكترونية التي تبيع شتى أنواع الخدمات والمنتجات؛ تغيرت سلوكيات الشراء عند المستهلكين المصريين لتتجه وبقوة نحو وسائل الدفع الإلكترونية.

فبدلاً من ذهاب العميل إلى المكاتب الحكومية، أو الخروج لكي يدفع اشتراكات الخدمات، أو حتى أثناء التسوق، أصبح بإمكانه الآن أن يبحث عن أفضل بوابات الدفع الإلكتروني في مصر.

مما يجعل من الضروري لأصحاب المتاجر الإلكترونية تلبية هذه الحاجة لعملائهم لتوفير وسيلة دفع آمنة ومريحة.

في هذا المقال من سكشن سنتحدث عن أفضل بوابات الدفع الإلكتروني في مصر وكيف يمكنك تفعيل كل منها بالإضافة إلى طريقة عملها وكيف تختار الأنسب لمتجرك.

ما هي بوابات الدفع الإلكتروني؟

أفضل بوابات الدفع الإلكتروني في مصر هي وسائط تقنية بين الحساب البنكي أو المحفظة الرقمية للعميل وحسابات الأعمال، مثل الشركات أو المتاجر الإلكترونية أو الجهات الحكومية لكل العمليات مثل دفع الضرائب أو الفواتير أو الرسوم الجمركية، وغيرها من أنواع الدفع الأخرى. 

ومن خلال هذه الميزات، يمكن للمتاجر الإلكترونية أو الأعمال الأخرى تقديم الخدمات وقبول المدفوعات الإلكترونية دون المساس بخصوصية العميل أو دفعه للخروج من المنزل من أجل أن يقوم بالدفع.

ما هي المتطلبات لتشغيل بوابة الدفع الإلكتروني في موقعك؟

لكي تقوم بإضافة أفضل بوابات الدفع الإلكتروني في مصر إلى موقعك أو متجرك الإلكتروني في مصر، هناك عنصران أساسيان أنت بحاجتهما: 

الأول هو حساب الشركة؛ هو حساب بنكي مخصص للمعاملات الخاصة بالعلامة التجارية، حيث يتم تحويل جميع الأرباح من المبيعات إلى هذا الحساب وننوه إلى أن الخطوة الأولى هنا هي دمجه مع بوابة الدفع الإلكتروني لحساب الشركة.

أما العنصر الثاني فهو نظام أكثر تطوراً يُعرف باسم معالج الدفع، وهو الذي يتحقق من تفاصيل بطاقة العميل ليتمكن من خصم المبلغ المطلوب من البطاقة إذا كان ممكناً ويعطي معالج الدفع هذا الإشارة لتنفيذ المعاملة، أو يتم إعادة المبلغ إلى حساب الشركة عبر بوابة الدفع الإلكتروني، أو يمكنه إيقاف المعاملة في حال كان رصيد البطاقة غير كافٍ لتغطية المبلغ المطلوب.

وظيفة وآلية عمل أفضل بوابات الدفع الإلكتروني في مصر

تبدأ عملية إجراء أفضل بوابات الدفع الإلكتروني في مصر بالتعاقد على الخدمة وربطها بمعالج الدفع على موقع الشركة حيث تكون الشركة جاهزة لإجراء أول عملية دفع بعد الحصول على حساب تجاري والاشتراك في معالج الدفع. 

ثم يتصفح العميل الموقع، ويختار الخدمات أو المنتجات المطلوبة، ومن ثم ينتقل إلى صفحة الدفع حيث يجب أن يقوم بما يلي:

1- يختار العميل الدفع الإلكتروني ويقدم رقم بطاقة الدفع الذي يؤكد خصم المبلغ الضروري.

2- تُكتب معلومات الطلب والبطاقة وتُشفر، ثم تُرسل إلى بوابة الدفع الإلكتروني، التي تكون آمنة ومتاح الوصول إليها فقط للعميل والبنك.

3- يتحقق معالج الدفع من صحة البطاقة وما إذا كانت قادرة على دعم المبلغ المطلوب دفعه و بعد أن تؤكد الجهة المصدرة قبول البطاقة، يسمح معالج الدفع بحدوث المعاملة.

4- بعد ذلك، ترسل بوابة الدفع الإلكتروني إخطاراً للجهة المصدرة لتفعيل طلب التحويل.

5- واخيراً يقوم بنك العميل بخصم المبلغ المحدد من حسابه وإضافته إلى حساب الشركة أو وفقاً لجدول التسوية المقرر من قبل البوابة هذا يعني أن بعض بوابات الدفع لديها فترة تسوية ثابتة تتراوح بين أسبوع إلى 14 يوماً، وبعد ذلك تُحول المدفوعات إلى الحساب البنكي، أو يتم وضع حد أدنى لتحويل المبالغ المدفوعة.

أفضل بوابات الدفع الإلكتروني في مصر

فوري باي

نعتبر فوري باي المقدمة من شركة فوري واحدةً من أكثر خدمات الدفع الإلكتروني استخداماً في مصر لأنها تقبل طرق الدفع باستخدام بطاقات البنك الدولية بما في ذلك فيزا وماستركارد، والبطاقات المحلية مثل ميزة. 

وتتيح فوري باي استخدام أكثر من 100,000 نقطة دفع فوري للدفع النقدي في البلاد كما توفر خدمة لاسترداد الأموال للعملاء عبر الإنترنت أو من خلال أي من الفروع المنتشرة في جميع أنحاء مصر.

وتخصم فوري باي رسوم ثابتة تصل إلى 2.75% من المبلغ المحصل، بالإضافة إلى رسم قدره ثلاثة جنيهات مصرية عن كل عملية تحويل. 

إلا أنه لا يجب أن يقل مجموع العمولات الشهرية عن 499 جنيهاً مصرياً كما أنها تطلب من الشركات الناشئة دفع رسوم انضمام أولية تبلغ 999 جنيهاً مصرياً.

باي موب

وفقاً للكثير من الإحصائيات الجديدة فقد وضع العديد من المستثمرين ثقتهم في باي موب لتصبح واحدة من أفضل بوابات الدفع الإلكتروني في مصر، حيث تجاوز حجم المعاملات الإجمالية ستة مليارات جنيه مصري. 

وتتميز باي موب بإمكانية الدفع بالتقسيط من خلال بطاقات الائتمان، والمحافظ الإلكترونية، وأجهزة الدفع POS في المنافذ.

كما أنها معتمدة من مؤسسة PCI-DSS، التي تتخصص في تأكيد مستوى أمان بطاقات الدفع الإلكتروني، وتوفر منصة فريدة جداً لإدارة الفواتير وإنشاء التقارير.

أما بالحديث عن العمولة؛ تبلغ تكلفة عمولة باي موب 2.75% من المبلغ المحصل فقط.

إيزي كاش

منذ تأسيس إيزي كاش كإحدى أفضل بوابات الدفع الإلكتروني في مصر، تم تسجيل عدة آلاف من الشركات ضمنها، وتمت معالجة أكثر من 200 مليون معاملة من خلالها. 

هل يمكنك تخيل أنه بمجرد مشاركة الرابط مع العميل، يمكنك بسهولة استلام مدفوعاتك؟

كما أن البوابة لا تحتوي على أي رسوم لإنشاء الحساب أو الاشتراك في الخدمة، ولا يُطلب منك أي رسوم شهرية حيث يمكن استلام المدفوعات بمجرد أن يصل المبلغ إلى 500 جنيه مصري. 

وتتراوح عمولة إيزي كاش بين 2.5% إلى 3.5%، وبصراحة نعتبر ذلك عيباً مقارنة بالمنافسين في مجال البوابات. وعلاوةً على ذلك، تقبل البوابة وتقدم الجنيه المصري فقط كعملة مما يحد من استخدامها قليلاً.

فواتيرك

تم تقديم بوابة فواتيرك إلى السوق المصري في عام 2018، وتتميز بخصائص تتيح إدارة الفواتير بشكل فعال، من أهمها أنها تجعل إرسال وإضافة الفواتير سهلاً حيث توفر نظاماً موثوقاً ومصرحاً به لمكافحة المحتالين واللصوص. بالإضافة إلى ذلك؛ نعتبر فواتيرك واحدةً من أفضل بوابات الدفع الإلكتروني لأنها تشمل المحفظات الإلكترونية، وبطاقات البنك، ومرافق نقاط البيع.

وتجني فواتيرك عمولتها بنسبة 2.75% من قيمة المعاملة وتخصم 2.99 جنيهاً مصرياً عن كل معاملة. 

ومع ذلك، كما أعلنت هذه البوابة من قبل، لا توجد أي رسوم إضافية خفية وكل ما يتطلبه الأمر هو إدخال البيانات الشخصية كاشتراك لتصبح مشتركاً على الفور. 

وعند استخدام هذا التطبيق، عندما تجمع 200 جنيه مصري، سيتم خصم المبلغ وإيداعه في حسابك المصرفي على الفور.

باي سكاي

تأسست باي سكاي منذ عام 2017 و توسعت بعدها إلى ثلاث دول عربية خلال سنوات قليلة وهذه الدول هي: مصر والمملكة العربية السعودية، والإمارات العربية المتحدة. 

كغيرها من أفضل بوابات الدفع الإلكتروني في مصر، تقبل باي سكاي بطاقات البنك بما في ذلك فيزا وماستركارد، ويمكن إجراء المعاملات باستخدام بطاقة ميزة المصرية.

ويحتاج رجال الأعمال إلى سحب التخزين الخاصة بهم، والتي تشبه كثيراً الخوادم لتخزين ومشاركة الملفات، وتوفر باي سكاي مجموعة متنوعة من هذه السحب. 

حيث تمنح البوابة المشترك سحابة للمتجر، سحابة للتذاكر، سحابة للاشتراكات، وسحابة أخرى للفواتير وفقاً لنوع العمل والخدمات التي تقدمها.

أما بالنسبة للعمولة فتبلغ عمولة باي سكاي 2.85% من حجم المدفوعات المحصلة، ويتم خصم 28 سنتاً عن كل معاملة فردية  إلا أن هذه الخطة موجهة فقط إلى الشركات التي تشهد توسعاً. 

وبالنسبة للشركات الناشئة، هناك رسوم شهرية ثابتة تبلغ 49.99 دولار أمريكي مما يجعلها برأينا من بين العمولات التنافسية في السوق المصري، وهي واحدة من المزايا العديدة لباي سكاي.

فابيولس

تأسست فابيولس في عام 2016 وكانت رؤيتها في ذلك الوقت أن تصبح واحدةً من أفضل بوابات الدفع الإلكتروني في مصر وحققتها بالفعل!
حيث أصبحت تستخدم بشكل واسع في الحالات التي ترغب فيها الشركات في فرض رسوم على العملاء للاشتراك الشهري أو السنوي دون إزعاجهم بعبء الدفع المنتظم.

كما أن فابيولس تتعامل  مع 135 عملة في أكثر من 146 دولة مختلفة، مما يجعلها بوابة موثوقة ومعتمدة.

وتقدم فابيولس خطط اشتراك معقولة دون أي رسوم إدارية سنوية أو شهرية مخفية. 

وأفضل ما في الأمر بالنسبة لنا لنصنفنها من ضمن أفضل بوابات الدفع الإلكتروني في مصر أنه لا توجد تكاليف مرتبطة بدمج البوابة في موقع الويب، ويمكن بدء الاشتراك في غضون 48 ساعة من التقديم. 

وبالنسبة للعمولة؛ تبلغ عمولة فابيولس 2.9% من إجمالي المعاملات، بالإضافة إلى خصم 20 سنتاً عن كل معاملة، مع حد أدنى للتسوية يبلغ 2000 دولار خلال سبعة أيام.

كاشير

تأسست كاشير، إحدى منصات شركة Elements Financial Technologies، في عام 2019. 

وتتميز منذ ذلك الحين بعدم فرض رسوم شهرية أو تكاليف إعداد، مما يجعلها مناسبة للشركات التي تتلقى مدفوعات سنوية أو شهرية كما أنها توفر نظاماً قوياً لإدارة وإنشاء الفواتير. 

أما بالنسبة لعمولتها؛ تبلغ عمولة كاشير 2.85% من المبلغ الإجمالي المحصل، بالإضافة إلى ثلاثة جنيهات مصرية عن كل عملية تحويل.

كاوباي

أثبتت كاوباي وجودها كواحدة من أفضل بوابات الدفع الإلكتروني في مصر، حيث اكتسبت ثقة العديد من الشركات والمواقع. 

وتساعد بوابة كاوباي في جمع المدفوعات إلكترونياً بمختلف الأشكال من خلال البطاقات البنكية أو أنظمة نقاط البيع. 

كما أنها تتيح لشركتك دمج البوابة مع موقعك الإلكتروني من خلال واجهة برمجة التطبيقات (API).

بوابة Click2Shop

Click2Shop هي واحدة من أفضل بوابات الدفع الإلكتروني في مصر والتي قدمها البنك العربي الأفريقي. 

إذ يمكن للعملاء الدفع مقابل السلع بسهولة وأمان باستخدام قنوات SSL، وتدعم جميع أنواع البطاقات البنكية لمساعدتك في جمع مستحقاتك بسرعة. 

كما تتضمن Click2Shop العديد من الميزات الأخرى، بما في ذلك الإحصائيات المالية الدقيقة، والتقارير الشاملة، وتتبع المعاملات في الوقت الفعلي.

ويمكنك استخدام أي عملة تريدها لإجراء المعاملات عبر هذه البوابة مما يسهل عليك الأمور المالية بشكل كبير.

وبالإضافة إلى رسوم التعاقد البالغة 50 دولاراً، يتعين على المتعاقد دفع 200 دولار عند التفعيل، ليكون الإجمالي دفعة واحدة قدرها 250 دولاراً أما التكاليف الشهرية فهي 30 دولاراً فقط.

أو باي (OPay)

أحدث بوابة دفع إلكتروني في مصر تُدعى أو باي وبالنسبة لنا لقد أثبتت نجاحها في نيجيريا من خلال جذب أكثر من 25 مليون عميل من أصل 200 مليون عميل في البلاد من خلال تقديم خدمات الدفع والتحصيل عبر الإنترنت والتطبيقات الهاتفية.

من ثم عقدت أو باي شراكات مثمرة مع البنوك المصرية البارزة لإطلاق بوابتها الإلكترونية، التي تقبل البطاقات المصرفية بالإضافة إلى المدفوعات عبر رمز الاستجابة السريع (QR CODE)، وخدمة طلب الدفع (R2P) التي تسهل وتسريع عملية الشراء للعميل.

كيف تقوم باختيار أفضل بوابات الدفع الإلكتروني في مصر لتناسب متجرك؟

تتأثر عملية اختيارك لأفضل بوابات الدفع الإلكتروني في مصر بعدد من العوامل التي تتفاعل مع بعضها البعض لتساعدك في اتخاذ الخيار المناسب لمتجرك.

وتتنوع هذه العوامل ما بين حجم الشركة، والمعاملات اليومية المتوقعة، والخصائص التي تحدد عميلك المثالي، سواء كان مصرياً أو أجنبياً. 

فالعناصر التي تؤثر على اختيارك أفضل بوابات الدفع الإلكتروني في مصر تتضمن:

نوع بوابة الدفع الإلكتروني

عند تحديد الميزات التي تفضلها في متجرك يمكنك اتخاذ خيار مناسب فالقرار يعود إليك.

في سكشن؛ ننصح دائماً باختيار بوابة مدمجة مع موقعك الإلكتروني لا تُرسل المستخدمين إلى صفحات خارجية إذا كنت ترغب في منحهم تجربة فريدة مع تحمل مسؤولية حماية البيانات الحساسة. 

أما إذا كنت تفضل حماية العميل والحفاظ على خصوصية معلوماته المصرفية دون تحمل هذه المسؤولية، ننصحك باختيار واحدة من بوابات الدفع الإلكترونية المستضافة في مصر فبهذه الطريقة، يمكنك تحديد خيارات التخصيص وواجهة المستخدم للعميل.

التكلفة المحتملة 

بالطبع هنالك تكاليف مرتبطة بأي خدمة عند الاشتراك لاستخدام ميزاتها؛ لذا، من الضروري فهم الرسوم المختلفة المرتبطة بالتسجيل في أفضل بوابات الدفع الإلكتروني في مصر، والتي غالباً ما تتضمن:

• رسوم التسجيل والإعداد.
• تكاليف استرداد المبالغ المدفوعة.
• رسوم المعالجة.
• تكاليف الإلغاء.

بالإضافة إلى ذلك ينبغي أن تجيب نفسك على بعض الأسئلة التي تتضمن أي من الخيارات تفضل؟ هل تفضل رسوم استخدام شهرية أم عمولة على كل عملية تحويل؟

وهل يتعين على العملاء الدوليين دفع رسوم إضافية لتحويل العملات؟ أم أن هناك رسوماً حدية تُطبق؟ حيث تعتمد هذه الرسوم على قيمة المعاملة أو عدد المعاملات في الشهر.

السياسات الواضحة المقدمة من قبل البوابة

إن العثور على أفضل بوابات الدفع الإلكتروني في مصر ذات سياسات واضحة سيزيد من وعيك بتفاصيل كل عملية تحويل. 

لذلك، ننصحك بالتحقق من اللوجستيات الخاصة بالبوابة.

على سبيل المثال، راجع سياسات التسوية لتعرف النسبة التي قد تحتفظ بها من أموالك والوقت التي ستستغرقها البوابة لتحويل الأموال إلى حسابك المصرفي بعد خصم الرسوم.

وابحث أيضاً عن بوابة دفع تقبل المدفوعات المتكررة إذا كان موقعك يقدم ميزة الاشتراك لأن بوابة الدفع ستقوم بحفظ معلومات العميل واستخدامها لتحصيل قيمة الاشتراك تلقائياً من بطاقته في نهاية الفترة الزمنية المتفق عليها. 

ولا تنسى أبداً أن تقوم بالاستفسار عن أي رسوم إضافية مرتبطة بهذه الخدمة قد تترتب عليك لكي لا تتفاجأ فيما بعد.

التقارير والأنظمة المتكاملة

قبل أن تشترك بأي بوابة دفع إلكتروني حدد المكونات الرئيسية التي يجب دمجها مع بوابة الدفع الإلكترونية على موقعك، مثل أنظمة المحاسبة والفوترة ونقاط البيع، مع الأخذ بعين الاعتبار سهولة تنفيذها. 

تحقق أيضاً مما إذا كانت هناك ميزات لتتبع المبيعات والمعاملات بشكل يومي أو أسبوعي أو شهري لأنها ستفيدك بشكل كبير على المدى الطويل.

أنظمة الحماية ومنع الاحتيال

في الواقع؛ نعتبر هذه النقطة مهمة للغاية إلا أنه كثيراً ما يتم إهمالها!

لذلك تحقق من مدى التزام البوابة بإرشادات أمان بيانات بطاقات الدفع PCI DSS كما أننا نفضل أن تطلع على ميزات التشفير والترميز المتاحة في البوابة.

اقرأ المزيد: أفضل بوابات الدفع الإلكتروني في السعودية لعام 2024: دليل شامل للشركات والأفراد 

بالإضافة إلى ذلك؛ تأكد من فهمك للأدوات التي تستخدمها أفضل بوابات الدفع الإلكتروني في مصر للكشف عن الاحتيال في الوقت الفعلي لفحص المعاملات وحماية موقعك من السرقة.

في الختام؛ هنالك العديد من الخيارات المتاحة أمامك عندما يتعلق الأمر بالعثور على أفضل بوابات الدفع الإلكتروني في مصر مما سيشعرك بالقليل من الضياع.

لكن هذه الخطوة ضرورية ويجب أن تتخذها عاجلاً أم آجلاً لا لتحصيل المدفوعات فقط بل لتوفير تجربة دفع آمنة ومريحة لعملائك.

لذلك لا تتردد أبداً في اتخاذ هذا القرار بناءً على كل المعطيات والمعلومات التي قمنا بتقديمها لك في هذا المقال إذ قمنا بعرض ميزات كل بوابة من أفضل بوابات الدفع الإلكتروني في مصر والعمولة التي ستنفقها لكي تتخذ قراراً مستنيراً يناسب ميزانيتك وتطلعاتك.

لا تتردد في طرح أي سؤال متعلق بأفضل بوابات الدفع الإلكتروني في مصر في التعليقات وسيقوم فريق سكشن بالإجابة على جميع استفساراتكم.